Против «чёрных кредиторов» и финансовых пирамид

За полугодие по инициативе отдела противодействия нелегальной деятельности Северо-Западного главного управления Банка России в Архангельской, Вологодской, Калининградской, Новгородской и Псковской областях возбуждено 24 административных дела.

В январе 2018 года в составе Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации создан отдел противодействия нелегальной деятельности. Как пояснила начальник отдела Алина Газалова, подобные отделы сформированы в каждом главном управлении Банка России, теперь такая работа ведётся в каждом федеральном округе. Их задача – выявлять и оказывать противодействие мошенническим схемам, таким как финансовые пирамиды, лжестраховщики, нелегальные форекс-дилеры, «чёрные кредиторы».

Банк России считает одной из приоритетной задач защиту потребителей финансовых услуг, выявление и пресечение деятельности нелегальных участников финансового рынка, не имеющих лицензий и разрешений Центрального банка на свою деятельность. Они создают на финансовом рынке предпосылки для массовых нарушений прав потребителя,  неравные условия для лицензированных организаций, их деятельность может приводить к росту стоимости услуг в легальном секторе.

Сегодня в отделении Новгород СЗГУ Банка России прошло межведомственное совещание по противодействию распространению нелегальной деятельности на финансовом рынке региона. Алина Газалова, по её словам, надеется на более тесное взаимодействие с надзорными и контролирующими органами области. К участию во встрече приглашены представители исполнительной власти, правоохранительных органов, региональных управлений Федеральной антимонопольной службы и Федеральной налоговой службы, Роспотребнадзора.

До начала совещания Алина Газалова ответила на наши вопросы.

- Насколько актуальна проблема деятельности нелегальных финансовых компаний? Какова статистика их выявления?

Алина Газалова- Банк России за январь-июнь 2018 года выявил 1890 организаций, осуществлявших нелегальное кредитование, так называемых «чёрных кредиторов». Это в два с лишним раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Количество выявленных нарушителей закона удвоилось, а обнаружить их удалось благодаря активной работе Банка России и более тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью.

- Нелегалы прикидываются легальными кредитными организациями, присваивая себе их названия?

- По итогам анализа, проведённого департаментом противодействия недобросовестным практикам, установлено, что одно из самых распространённых нарушений в этой сфере – незаконное использование названий легальных форм финансовых институтов. Организации, не имеющие лицензии Банка России и не состоящие в соответствующих реестрах, в своих наименованиях используют словосочетания и аббревиатуры «микрофинансовая организация», «микрокредитная компания», «микрофинансовая компания», «МФО».

За первое полугодие нынешнего года Банк России инициировал разделегирование (это можно назвать приостановкой) 1104 сайтов, из них 182 – сайты лжебанков. В отношении 208 нелегальных форекс-дилеров регулятор направил материалы в правоохранительные органы.

С начала 2018 года Банк России выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид. Из них 47 организаций существовало в организационно-правовой форме ООО, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций было создано в виде интернет-проектов, 5 – потребительских обществ, 2 действовали как индивидуальные предприниматели и 1 – в форме акционерного общества.

- Как обстоят дела в Новгородской области?

- Отмечу, что наш отдел при координации департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России направил более 80 обращений в правоохранительные органы и органы исполнительной власти ряда регионов.

По результатам их рассмотрения органы прокуратуры Архангельской, Вологодской, Калининградской, Новгородской и Псковской областей уже возбудили 24 дела об административных правонарушениях в отношении юридических лиц и их руководителей по статье 15.26.1 КоАП РФ - незаконное использование в наименовании словосочетаний МФО и МКК, и по статье 14.56 КоАП РФ - незаконное предоставление потребительских займов. 

Суды Архангельской и Вологодской областей вынесли шесть решений о штрафах за эти нарушения, они касаются как организаций, так и их руководителей.

В  Новгородской области также имеются первые результаты работы в борьбе с нелегальной деятельностью. На основании информации, направленной Северо-Западным главным управлением Банка России в прокуратуру Новгородской области, на сегодняшний день возбуждено уже три дела о незаконном кредитовании физических лиц с  последующим возмещением за счет материнского капитала (ст. 14.56 КоАП РФ), все они находятся на рассмотрении в судах.

Кроме того, Банк России направил  в УМВД по Новгородской области обращение о незаконном использовании юридическим лицом словосочетания «микрофинансовая организации». Обращение в настоящее время также находится на рассмотрении.

- Какие штрафные санкции могут ожидать нарушителей?

- До 500 000 рублей на юридических лиц.

- Чем клиентам грозит финансовое общение с «нелегалами»?

- Прежде всего, это касается последующей защиты прав потребителей финансовых услуг. Мы не можем гарантировать, что потребитель сможет в полном объёме защитить свои права.

- Как человеку проверить легальность организации, если он собирается взять кредит?

- Это можно сделать на официальном сайте Центрального банка, где все реестры опубликованы в открытом доступе. Перед тем, как брать кредит или займ, следует проверить информацию об организации. Необходима осмотрительность. Нужно зайти в ЕГРЮЛ на сайте Федеральной налоговой службы и на сайт Центрального банка, чтобы удостовериться, что у организации есть разрешение на данный вид деятельности.

Наталья МЕЛКОВА

Фото автора

Поделиться: