Дорога игрушка века – взять квартиру в ипотеку

По итогам 10 месяцев в стране выдано 675 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,15 млрд. рублей. Это – больше, чем за весь 2015 год, констатирует АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Средняя ставка выдачи кредитов снизилась в сентябре до 12,4%, а разница в ставках на первичном и вторичном рынках составляет менее 1,5 п.п. Важным событием на рынке жилья, по мнению АИЖК, стало снижение ключевой ставки Банка России до 10%. Ситуация c фондированием нормализовалась, а конкуренция за качественных ипотечных заемщиков выросла (доля кредитов с просрочкой 90+ в ипотечном сегменте составляет менее 2,9%, что в 5,3 раза ниже уровня просрочки по другим, неипотечным, кредитам населению).

Ситуация складывается так, что все участники рынка ипотеки активно снижают ставки, которые уже вернулись на уровень начала 2014 года: с начала года снижение составило 1,5-2,5 п.п. Кредит без господдержки можно получить по ставке от 11-11,5%, а средний уровень ставок вторичного рынка – 12,5%.

Банки за свой счет продлевают действие условий ставшей популярной у заемщиков программы субсидирования: получить кредит на условиях программы можно и в следующем году, если заявка одобрена до конца 2016 года.

Интересно, что частные банки, которые более гибко реагируют на изменения, активно наращивают свою долю на ипотечном рынке: если в январе-октябре 2015 года государственные банки выдали 82% всех кредитов, то за 10 месяцев 2016 года – менее 79%.

В октябре 2016 года выдано около 73 тыс. кредитов на 124 млрд. рублей, на 12% больше, чем в октябре 2015 года. 

Благодаря программе субсидирования активно развивалось кредитование на цели приобретения строящегося жилья под залог прав по договорам долевого строительства: по итогам 10 месяцев 2016 года доля таких кредитов достигла 39% в общем объеме выданной ипотеки - рост в 2,5 раза за 2 года, а в отдельных регионах, например, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, более половины всех ипотечных кредитов выдаются на строящееся жилье.

За время реализации программы субсидирования (март 2015 – октябрь 2016) выдано 451 тыс. ипотечных кредитов на сумму 812,4 млрд. рублей (36% выдачи ипотеки за этот период). Населением приобретено 22,6 млн. кв. м жилья, а объем привлеченных средств в строительство составил 1,3 трлн. рублей, в том числе 37% составляют средства населения.

Статистика говорит о том, что ввод многоквартирного жилья в стране сохраняется на уровне прошлого года. А снижение объемов жилищного строительства в целом (-6,4% за 10 месяцев) связано исключительно с падением объемов строительства индивидуальных домов (-14%). 

АИЖК сохраняет прогноз: по итогам 2016 года будет выдано около 900 тыс. кредитов на сумму 1,5 трлн. рублей (+30% к уровню 2015 года).

Что касается Новгородской области, то здесь помощь жителям, желающим приобрести квартиру, может оказать участие в программе по ипотечному жилищному кредитованию. По информации регионального департамента архитектуры и градостроительной политики, с начала 2016 года выдано 420 ипотечных займов на сумму 486,2 млн. рублей. А всего с момента реализации подпрограммы «Ипотечное жилищное кредитование в Новгородской области» государственной программы, направленной на развитие жилищного строительства в регионе на период до 2020 года, предоставлено 5983 займа на сумму 5949,0 млн. рублей.

Социальные выплаты - на первоначальный взнос, погашение ипотечного кредита - в 2016 году предоставлены 41 семье (23,7 млн.  рублей), всего с момента действия программы их получили 847 новгородцев (337 млн. рублей).

Социальные выплаты на погашение ипотечного кредита в случае рождения/усыновления ребенка предоставлены в этом году 151 жителю области на сумму 10,9 млн. рублей (за весь период с начала выплаты первого кредита такие выплаты получили 1080 человек). 

В 2017 году предусмотрена дальнейшая реализация программы ипотечного кредитования на территории региона. В рамках государственной программы «Развитие жилищного строительства на территории Новгородской области на 2014-2020 годы», в областном бюджете на 2017-2019 годы на социальные выплаты предусмотрены денежные средства в размере 184,2 млн. рублей, что позволит получить право на получение социальной выплаты 247 гражданам.

Право на государственную поддержку в ипотечном жилищном кредитовании путем предоставления социальных выплат, имеют новгородцы:

состоящие на учете нуждающихся в жилых помещениях, 
не состоящие на учете нуждающихся в жилых помещениях, которые могут быть признаны таковыми на день обращения за получением социальной выплаты; 

граждане, основным местом работы которых являются областные и муниципальные казенные, бюджетные и автономные учреждения; 

семьи, где основным местом работы одного из супругов являются областные и муниципальные казенные, бюджетные и автономные учреждения;

граждане, постоянно или преимущественно проживающие в сельской местности и работающие в сельской местности либо в агропромышленном комплексе области;

семьи, постоянно или преимущественно проживающие в сельской местности, в которых один из супругов является гражданином, работающим в сельской местности либо в агропромышленном комплексе области;

государственные гражданские служащие Новгородской области и муниципальные служащие Новгородской области; 
семьи, где один из супругов является государственным гражданским служащим Новгородской области или муниципальным служащим Новгородской области;

молодые семьи, в том числе неполные молодые семьи, состоящие из одного молодого родителя и одного и более детей, где возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье на день обращения за получением социальной выплаты не превышает 35 лет;

семьи, имеющие трех и более детей, не достигших возраста 23 лет, в том числе неполные семьи, состоящие из одного родителя и трех и более детей, не достигших возраста 23 лет, на день принятия уполномоченным органом исполнительной власти области решения о включении в список получателей социальной выплаты. 

Ольга СОМОВА