Кредиторы могут маскироваться

Долговую нагрузку для заёмщиков микрофинансовых организаций снизят.

С 28 января 2019 года вступают в силу изменения в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Они позволят снизить долговую нагрузку заемщиков, в том числе клиентов микрофинансовых организаций (МФО).

В отделении по Новгородской области Северо-Западного главного управления Банка России пояснили, что отныне МФО не смогут устанавливать максимальную ставку за пользование потребительским займом выше 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года — выше 1% в день. Кроме того, закон вводит более жёсткие ограничения на общую сумму процентов, комиссий, неустоек и штрафов по новым договорам. С 28 января до 30 июня 2019 года максимальная сумма всех платежей по договорам потребительского кредита или займа, срок возврата по которому не превышает 1 года, не сможет превышать размер выданного кредита или займа более чем в 2,5 раза; с 1 июля до 31 декабря 2019 – более чем в 2 раза; а с 2020 года – более чем в 1,5 раза.

Исключением станут потребительские займы без обеспечения на сумму до 10 тысяч рублей сроком до 15 дней, так называемые специализированные займы. По ним общая задолженность по процентам и комиссиям не сможет превысить 30% от суммы займа (то есть максимум 3 тыс. рублей при сумме займа 10 тыс. рублей). После этого может начисляться лишь неустойка – 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Такой заём запрещено продлевать или увеличивать его сумму. В случае соблюдения указанных условий на такой заём не распространяются требования, установленные в отношении полной стоимости потребительского займа и максимальной процентной ставки в день.

- Эти изменения позволят снизить долговую нагрузку на граждан. Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка, - прокомментировал управляющий отделением Новгород Сергей Левчаков.

На территории Новгородской области на конец третьего квартала 2018 года было зарегистрировано 4 МФО, по сравнению с концом 2017 года их число сократилось почти вдвое. По итогам 9 месяцев минувшего года новгородские МФО заключили 29,2 тысячи договоров микрозайма на общую сумму 469,4 млн. рублей (рост по сравнению с тем же периодом 2017 года на 8%). Среди заёмщиков МФО, получивших заём в течение 9 месяцев 2018 года, подавляющее большинство - граждане, на них приходится 99% договоров на сумму 187 млн. рублей.

С ростом выдачи займов увеличилась и сумма задолженности перед МФО: по состоянию на 1 октября 2018 года задолженность по выданным микрозаймам составляет 391,5 млн. рублей (рост на 22,18%), при этом задолженность физических лиц по основному долгу выросла на 16,6%, достигнув 37,581 млн. рублей.

Чтобы в процессе оформления микрозайма не попасть на нелегальных кредиторов, которые часто маскируются под микрофинансовые организации, нужно удостовериться в законности деятельности МФО. Для этого необходимо проверить наличие МФО в реестре Банка России на сайте www.cbr.ru, напомнил Сергей Левчаков.

Поделиться: