Зависимость на двадцать лет
ФАКТ:
Порядка 7 миллионов семей в России в настоящее время имеют ипотечный кредит. Чукотка, Магаданская область и ЯНАО стали лидерами рейтинга регионов по ипотечным платежам, в конце списка - Карачаево-Черкесия, Калмыкия и Севастополь, свидетельствует исследование РИА Новости.
КОММЕНТАРИЙ:
Последнее десятилетие эксперты называют настоящим бумом ипотечного кредитования в России. По итогам прошедшего года было выдано 1,9 миллиона ипотечных кредитов, а в 2020 году - 1,8 миллиона. При этом за последние 10 лет шесть раз за год количество ипотечных кредитов превышало миллион, а всего за десятилетие было выдано 12 миллионов кредитов на покупку жилья. Ипотека из чего-то необычного превратилась в рядовой инструмент решения жилищных проблем для миллионов российских семей, отмечают аналитики.
По оценкам экспертов РИА Новости, порядка 7 миллионов семей имеют ипотечный кредит на данный момент и соответственно несут бремя по оплате процентов и погашению тела долга по этим кредитам. Насколько сильно платежи по ипотечным кредитам сказываются на бюджетах семей и различаются в регионах?
В качестве основного показателя, по которому ранжировались регионы, выступает соотношение среднего фактического ежемесячного платежа по ипотеке и средней чистой (за вычетом НДФЛ) зарплаты в регионе. Это соотношение выступает в качестве одного из показателей, характеризующих доступность ипотеки в различных регионах.
Согласно исследованию, в последние три месяца соотношение средних платежей по ипотеке и средней зарплаты в России составило чуть менее 50 процентов. То есть для оплаты фактической ипотеки, которую в реальности брали люди, необходимо будет отдавать примерно половину средней зарплаты по стране, объясняют эксперты.
Таким образом, для семьи с одним работающим ипотека является обременительной в финансовом плане. В случае же, если работают и муж, и жена, то нагрузка на бюджет снижается фактически вдвое. При этом эксперты отмечают, что альтернатива ипотеке не очень привлекательная.
«С одной стороны, можно арендовать жильё, что также достаточно дорого, или ютиться в неподходящем жилье, разделяя его зачастую с другими родственниками. Поэтому ипотека хоть и не дешёвый способ решения жилищной проблемы, однако вполне приемлемый», - говорится в пояснительной записке к исследованию.
Согласно исследованию, в десяти регионах-лидерах рейтинга ежемесячный ипотечный платёж не превышает 40 процентов от размера средней зарплаты, получаемой на руки. Первую строчку в рейтинге занял Чукотский автономный округ, где средняя зарплата почти в 4 раза превышает средний ежемесячный платёж (26,8 процента). На второй строчке разместилась Магаданская область с результатом 29,2 процента. Также хороший уровень соотношения эксперты отмечают в Ямало-Ненецком, Ненецком автономных округах, в Мурманской области и в Камчатском крае (30,5; 32,5; 35,1 и 36 процентов соответственно).
Все лидеры рейтинга - это северные и удалённые регионы. Зарплаты во всех этих регионах заметно превосходят средние цифры для других субъектов РФ, а удалённость и суровость климата делают их не столь привлекательными для жизни, что определяет относительно слабый спрос на жильё.
К северным или удалённым аналитики относят регионы, которые занимают места в рейтинге с 7 по 15, в их числе и субъекты СЗФО – Республика Коми (11 место, 40,8 процента) и Архангельская область (12 место, 42,2 процента).
Москва в рейтинге расположилась на 30-м месте, в столице средний ипотечный платёж составляет почти 52 процента от средней зарплаты. Таким образом, даже несмотря на дороговизну недвижимости в Москве, зарплаты москвичей позволяют с относительным комфортом брать ипотечные кредиты. Санкт-Петербург продемонстрировал практически такой же результат и расположился на 33-й строчке.
Согласно исследованию, в 14 регионах для обслуживания ипотечного кредита нужно отдавать более двух третей средней местной зарплаты, что делает ипотеку слабо доступной. Последнее место в рейтинге занимает Карачаево-Черкесия, где на ежемесячные платежи по средней ипотеке требуется потратить почти полностью среднюю зарплату в регионе. Также очень высокое (от 80 до 90 процентов) соотношение платежей по ипотеке и средней зарплаты наблюдается в Северной Осетии, Севастополе и Калмыкии.
Новгородская область расположилась на 24-й строчке рейтинга, наш ближайший сосед Псковская область – на 68-й. Псковичи проигрывают новгородцам: у соседей соотношение ежемесячного платежа по ипотеке и средней зарплаты составляет 64,3 процента, у нас 49,9 процента. А вот по среднему размеру ипотечного кредита мы почти на равных: в Новгородской области это 2,9 млн. рублей, на Псковщине 3,1 млн. рублей. И рассчитываться за взятую ипотеку мы будем одинаково долго, ну, с небольшой разницей по времени: средний срок ипотечного кредита новгородцев составляет 284 месяца (23,6 года), псковичей – 281 месяц (23,4 года).
Самые большие кредиты на ипотеку в СЗФО берут в Санкт-Петербурге – в среднем 6 млн. рублей и Ленинградской области – 4,9 млн. рублей.