Монета в честь Боровичей

Финансовые тренды Новгородчины.

Управляющий Отделением по Новгородской области Северо-Западного главного управления Банка России Сергей ЛЕВЧАКОВ ответил на интересующие новгородцев вопросы. Мы обсудили работу финансового маркетплейса, противодействие финансовым пирамидам, кибермошенничеству, недобросовестным практикам продаж финансовых продуктов, поговорили об инфляции и трендах регионального ипотечного рынка. Интересной была новость о выпуске новой монеты, посвящённой городу Боровичи. Знакомим вас с комментариями руководителя.

Осторожно: пирамида!

- C 1 июня 2021 года Банк России начал публиковать на своём официальном сайте список компаний с признаками нелегальной деятельности. На сегодняшний день их уже более 2 тысяч, список постоянно обновляется. Сейчас в него включено 4 компании с признаками нелегальных кредиторов из Новгородской области.

Нередко офисы таких компаний открываются на месте прекративших деятельность легальных компаний. Порой чёрные кредиторы в целях обмана потребителей даже публикуют на своих сайтах сканы лицензий легальных участников рынка. Банк России выявляет такие нелегальные организации и информирует о них правоохранительные органы. Своевременная ликвидация нелегальных кредиторов поможет как гражданам, рискующим стать их жертвами, так и рынку микрофинансирования, который несёт имиджевые потери.

В первом полугодии в целом по стране Банк России выявил 729 субъектов с признаками нелегальной деятельности, это почти на 17% больше, чем год назад. Финансовых пирамид стало больше в полтора раза, нелегальных форекс-дилеров - на 70%. Увеличение в Банке России связывают в значительной мере с тем, что люди приспособились к ситуации и даже в условиях пандемии готовы не только делать необходимые покупки, но и рисковать. Этим и пользуются мошенники.

В списке компаний с признаками нелегальной деятельности нет финансовых пирамид, зарегистрированных в Новгородской области. Но это не значит, что новгородцы могут чувствовать себя в безопасности. В Новгородской области могут работать нелегальные интернет-компании, зарегистрированные в другом регионе или за границей. Мы видим это на примере уже печально известной компании «Финико».

Банк России посчитал деятельность «Финико» подозрительной ещё в прошлом году и передал все материалы в правоохранительные органы, а в своих комментариях предупреждал об опасности вложения денег в эту компанию. Однако желающие вкладываться в «Финико» находились. Но чудес не бывает. Зачастую люди полагают, что они успеют получить свой «кусочек пирога» и вовремя «выскочить» из пирамиды. Это заблуждение. На пирамиде зарабатывают только организаторы. По оценке Банка России, в месяц по стране люди теряют в средней финансовой пирамиде 30-50 миллионов рублей. Но, к сожалению, ущерб бывает гораздо крупнее.

Даже если в списке на сайте Банка России нет той компании, предложение которой вас заинтересовало, нужно всё равно убедиться, что у неё нет признаков финансовой пирамиды.

Основные признаки финансовых пирамид: массовая реклама в СМИ, Интернете, социальных сетях без подробной информации о деятельности компании, её руководстве и финансовых активах. Клиентам предлагают повысить свой доход за счёт привлечения в организацию новых клиентов. При этом в рекламе, как правило, гарантируется очень высокая доходность, иногда даже в сотнях процентов годовых. Намного выше, чем предлагают коммерческие банки по вкладам.

Если вы или ваши близкие столкнулись с незаконной деятельностью на финансовом рынке, сообщайте об этом в Банк России и обязательно обращайтесь с заявлениями в правоохранительные органы.

На одной платформе

- «Маркетплейс» - онлайн-сервис, позволяющий гражданам приобретать финансовые продукты от разных организаций на одной платформе в круглосуточном режиме. Его идея состоит в том, чтобы человек мог, не приезжая в офисы финансовых организаций, в любое время суток и на одной платформе /сайте приобретать основные финансовые продукты.

Для жителей Новгородской области на маркетплейсе сейчас доступна одна из самых востребованных услуг – покупка электронного полиса ОСАГО. Все полисы, оформленные на маркетплейсе, автоматически попадут в базу Российского союза автостраховщиков и страховых компаний, а также доступны для моментальной проверки подлинности.

Сейчас на маркетплейсе работают три платформы – Московская биржа (вклады, облигации, ОСАГО), ВТБ-регистратор (облигации), финансовая платформа группы компаний «ИНФИНИТУМ» (продажа паёв ПИФов).

Сайты-агрегаторы финансовых услуг работали и раньше, но они позволяли только сравнивать предложения разных организаций. На маркетплейсе финансовые продукты и услуги сразу можно купить. Использование маркетплейса для клиентов бесплатно. Банк России гарантирует безопасность сделок, поскольку операторы финансовых платформ прошли проверку и находятся в реестре Банка, а сделки юридически фиксируются Регистратором финансовых транзакций (РФТ). Выписку по сделкам можно получить в любой момент на портале Госуслуг.

Побуждение к сбережению

- Ключевая ставка - это процент, под который Банк России выдаёт кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. Повышение ключевой ставки способствует увеличению ставок по кредитам и депозитам. Люди и компании берут меньше кредитов, меньше тратят и инвестируют, больше сберегают.

В этом году Банк России суммарно повысил ключевую ставку на 2,25 п.п., в том числе на последнем заседании Совета директоров 23 июля - на 1 процентный пункт, до 6,5% годовых.

Решение по изменению ключевой ставки Банка России оказывает влияние на ставки по кредитам и депозитам с некоторым лагом (2-3 квартала). В частности, это повысит привлекательность сбережений для граждан.

Банковские вклады жителей Новгородской области, по данным на 1 июля 2021 года, составляют 76,6 млрд. рублей, годовой прирост - 5,6%.

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях Совета директоров. Решения по ключевой ставке будут приниматься, в частности, с учётом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели по инфляции. По последнему уточнённому прогнозу Банка России, в этом году инфляция составит 5,7-6,2%. Прогноз по инфляции был повышен из-за того, что во втором квартале 2021 года рост российской экономики ускорился, а инфляционное давление оказалось более высоким и устойчивым, чем прогнозировалось ранее. Банк России ожидает, что в 2022 году инфляция замедлится до 4,0-4,5% и в дальнейшем будет находиться вблизи 4%.

Качественные заёмщики

- На 1 июля 2021 года объём кредитной задолженности новгородцев составил более 74,4 млрд рублей. За год рост составил 16%. Доля просроченной задолженности в общем портфеле составляет незначительную долю – чуть более 4%, в прошлом году было порядка 5%. То есть качество розничного кредитного портфеля растёт.

Банк России в последние месяцы уделяет особое внимание необеспеченным кредитам. Для того, чтобы объём необеспеченных кредитов рос не так активно, заёмщики были в состоянии добросовестно обслуживать взятые кредиты. В этой связи с 1 августа 2021 года банкам нужно будет формировать дополнительные резервы при кредитовании клиентов с высокой долговой нагрузкой, что сделает для них выдачу таких кредитов менее выгодными.

Долги не забываем

- Ипотека – злободневная тема. На 1 июля жители Новгородской области имеют ипотечные кредиты на сумму 32,3 млрд рублей. Годовой прирост по ипотечному портфелю составил 22%. Отрадно заметить, что качество ипотечного кредитного портфеля в области улучшилось. Снижается сумма просроченных платежей, на 1 июля 2021 года их доля составила 0,4% (по России этот показатель составляет 0,7%). За предшествующие 12 месяцев этот показатель в ипотечном портфеле в области снизился на 0,2 п.п., а объём составил 124 млн. рублей (144 млн. рублей был год назад). То есть, жители области берут ипотечные кредиты, но возвращать их не забывают. Всего за шесть месяцев 2021 года жителям области выдано более 3,5 тысячи ипотечных кредитов на сумму более 7,6 млрд. рублей.

Миллион банковских карт

- Мы живём в век Интернета, финансовые продукты можно получить дистанционно, но старая добрая наличка никуда не делась и в обиходе существует. Вас интересует, какой объём фальшивых денег выявляется в течение года? За первое полугодие 2021 года в области было выявлено 77 поддельных банкнот различного номинала. Наиболее подделываемая банкнота – номиналом в 5000 рублей, в нынешнем году их было выявлено почти в 2,5 раза больше, чем в прошлом – 72, в 2020 году – 27. Реже встречается поддельные 1000-рублёвки. Отмечу, что у жителей области в кошельке, как правило, оказываются банкноты, которые уже прошли через торговую сеть, а также проверку специалистов кредитных организаций.

Что можно посоветовать? Обращайте внимание на защитные признаки банкнот. Если вы сомневаетесь в подлинности, в Банке России не рекомендуют расплачиваться такой купюрой. Лучше сдать её в коммерческий банк, где купюру бесплатно проверят или направят на экспертизу. Если деньги окажутся подлинными, их зачислят на ваш счёт. Если купюра окажется подделкой, то её стоимость не возместят, но вы, по крайней мере, не будете человеком, распространяющим поддельные банкноты, звеном в цепочке мошенничества.

Насколько активно используются жителями области наличные деньги? На 1 апреля 2021 года на территории Новгородской области было выдано более 1 млн. штук платёжных карт или 1,7 карты на каждого новгородца. В первом квартале 2021 года 96% от общего количества совершаемых операций по картам и 78% от суммы составляет безналичная оплата товаров и услуг. 4% от общего количества совершаемых операций по картам и около четверти от суммы – это операции по получению наличных.

Подсчитать долю населения, которая не пользуется картами и рассчитывается только наличными денежными средствами, не представляется возможным.

Монета в честь Боровичей

- Банк России готовит к выпуску серию памятных монет «Города трудовой доблести». Наш город Боровичи носит такое звание. До конца текущего года планируется выпуск в обращение 10-рублёвых монет, посвящённых Боровичам, в количестве до 5 млн. штук.

Наталья МЕЛКОВА

Поделиться: