Банки будут блокировать подозрительные операции по картам.

ФАКТ:

26 сентября в России вступил в силу закон о противодействии кибермошенничеству (Закон № 167-ФЗ). Ряд операций по картам могут быть признаны банками подозрительными и заблокированы.

КОММЕНТАРИЙ:

Сергей ЛЕВЧАКОВ, управляющий Отделением по Новгородской области Северо-Западного главного управления Банка России:

- Банк России обязал банки защищать деньги клиентов от кибермошенников, и теперь кредитные организации будут более внимательно отслеживать подозрительные транзакции и приостанавливать их. Банки и раньше могли это делать, но далеко не все использовали этот механизм. Теперь Банк России будет следить за тем, сколько денег пытались вывести, сколько вывели и главное – сколько вернули клиенту.

Есть много параметров, которые позволяют банку определить, что платежное поведение клиента стало нетипично для него – и это повод задуматься о том, что операция может быть подозрительной.

Признаком подозрительной транзакции, например, может являться случай, когда по одной и той же карте расплачиваются в отдалённых друг от друга местах через короткий промежуток времени. Это может служить признаком того, что злоумышленник сделал копию карты жертвы и пытается через нее обналичить деньги. 

Другим критерием может быть нетипичный объём транзакции, конечно, у каждого клиента он своей. Ещё одним критерием может быть множество переводов с одной карты на множество других карт, причем одновременно и на большие суммы. Или, например, когда со счёта юридического лица идут одновременные переводы денег на счета физлиц в разные регионы с невнятным или подозрительным обоснованием платежа.

Чтобы уменьшить риск приостановки транзакции перед выездом за границу, можно предупредить свой банк о том, что в ближайшие дни вы будете совершать покупки за границей, также имеет смысл предупредить банк перед тем, как вы собираетесь оплачивать по карте крупную (крупную именно для вас) покупку. Банк имеет право приостановить транзакцию на срок не более 2-х рабочих дней. Если за это время банку не удаётся связаться с клиентом для подтверждения транзакции, то через 2 дня банк её обязан разблокировать.

Банк может блокировать не только транзакцию, но и само средство платежа – это может быть банковская карта или онлайн-банк, то есть тот «ключ доступа к счёту», который, по мнению банка, оказался в руках мошенников.

Так что карту блокировать (до двух дней) банки все-таки могут. Но работники банка ни при каких условиях не будут выпытывать у человека данные его карты: пин-код, CVV код, код из смс с подтверждением – а это и есть цель мошенников. Обратите внимание, как только под предлогом разблокировки карты пытаются выпытать эту информацию – значит, это мошенники.

И ещё. Получив смс-сообщение о якобы блокировке карты, следует насторожиться, если смс-сообщение отправлено с незнакомого адреса или телефонного номера. Нужно сразу же позвонить в банк и всё выяснить. Но звонить нужно не по тому телефону, который указан в сообщении, а по тому, который значится на оборотной стороне карты или в договоре с банком.